Como usar o seu RRSP para investir em imóveis
Como o mercado imobiliário canadense continua a subir, alguns investidores querem colocar seu dinheiro RRSP para trabalhar em um investimento imobiliário. Embora existam limitações, também existem várias opções disponíveis para os investidores.
Infelizmente, quem deseja comprar um imóvel alugado com seus RRSPs está fora de sorte. retiradas RRSP livres de impostos de até US $ 25.000 podem ser tomadas no âmbito do Plano de o comprador Home (HBP) para comprar ou construir uma residência principal qualificação para se viver, mas não para um investimento de aluguer.
fundos de investimento imobiliário (REITs) são investimentos RRSP-elegíveis que reúnem juntas de geração de renda imobiliária. Normalmente a piscina inclui residencial, escritório, comercial, industrial, auto-armazenamento, cuidados de saúde ou unidades hoteleiras. REITs são uma maneira para os investidores a investir indiretamente no setor imobiliário, que é gerido por uma equipa profissional.
Há quase 50 REITs negociadas na Toronto Stock Exchange, mais de 100 nos mercados de ações dos EUA e centenas disponível globalmente. O Canadá também tem mais de 100 imobiliárias fundos mútuos disponíveis para os investidores que possuem piscinas de REITs; No entanto, muitos destes são apenas diferentes classes de honorários dos mesmos fundos mútuos.
REITs privadas são uma outra opção que não são publicamente negociados em bolsa de valores, mas em vez disso são oferecidos a investidores qualificados através de um Memorando de Oferta. Várias províncias estão em processo de redução do limiar de investir em REITs privadas de modo que qualquer investidor pode investir até US $ 10.000 durante qualquer período de 12 meses sem restrições em tais investimentos privados do mercado.
REITs privadas são geralmente menores do que suas contrapartes de capital aberto e evitar os custos de listagem em bolsa de valores, em um esforço para aumentar os retornos dos investidores. Eles não são tão correlacionados com os preços das ações. REITs de capital aberto que negociam nas bolsas de valores tendem a ser mais voláteis nos seus movimentos de preços, mas pode ser mais transparente e líquido.
REITs investir na componente de capital próprio de uma propriedade imobiliária. Os seus homólogos de investimento da dívida são conhecidas como empresas de investimento hipoteca ou MICs e permitir aos investidores a compra de um conjunto de hipotecas que pagam juros. Ao invés de investir em uma única hipoteca com uma modesta quantia de dinheiro, MICs permitir aos investidores diversificar entre hipotecas diferentes, termos, geografias e setores.
Bem como REITs, MICs estão disponíveis em mercados públicos e privados e pode ser realizada em um RRSP. Há cerca de uma dúzia de MICs listadas na Bolsa de Toronto e muitos mais disponíveis nos mercados acionários globais e através de fundos de investimento e empresas de investimento de hipotecas privadas.
Também é possível realizar a sua própria hipoteca em sua RRSP, efetivamente tornando-o seu próprio credor. As taxas podem ser um par mil dólares no set-up e, em seguida, algumas centenas de dólares por ano depois.
Para os investidores conservadores, pode ser uma opção atraente porque a taxa de hipoteca usado é a taxa postado, o que lhe garante um retorno fixo muito maior do que você poderia de outra forma ganhar em um GIC ou vínculo de alta qualidade. Dito isto, isso significa que você está pedindo a uma taxa mais elevada - embora a partir de si mesmo - do que de outro modo poderia tomar emprestado de um banco.
Uma preocupação com a detenção de sua hipoteca em sua RRSP é que se você poderiam pedir emprestado a uma taxa mais baixa de juros e possivelmente investir em uma maior taxa de retorno de uma carteira de investimentos equilibrada, você pode estar perdendo duas vezes. Isto é especialmente verdadeiro em baixas taxas de juros de hoje, em particular quando se leva em consideração o up-front e os custos em curso.
Qualquer um que considera um investimento imobiliário dada a longa subida dos preços imobiliários canadenses deve considerar a sua exposição existente para o setor imobiliário, não só através de suas ações e fundos mútuos, mas também a sua residência principal.
Muitos canadenses têm uma elevada alocação aos imóveis já em seu patrimônio líquido sem visar imobiliário especificamente em seus RRSPs, então use alocação de ativos adequada como o principal teste para determinar se você deve investir ainda mais no mercado imobiliário em primeiro lugar.
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